¿Cómo te acompañamos en el momento de invertir?
Con esta información puedes tomar la mejor decisión para adelantar tu inversión.
Actualizado 13/02/2024 2:30 p.m.
En Colfondos, nos interesa acompañar a nuestros clientes para que alcancen sus objetivos de inversión; por esta razón, consideramos importante que cuenten con información relevante para tomar decisiones adecuadas al momento de invertir.
Como parte de este proceso, quien invierte debe conocer qué tan tolerante es a los diferentes niveles de riesgo que están asociados con un activo financiero o un portafolio de inversión. A esto se lo conoce como perfil de riesgo del cliente. Este será el primer paso que evaluaremos con nuestros clientes para comenzar su plan de inversión.
Una vez sucedido lo anterior, debemos evaluar el riesgo asociado con el tipo de inversión, es decir con el, o los portafolios que el inversionista seleccione para su dinero. Esto se conoce como el perfil de riesgo del producto.
Cuando conocemos el perfil de riesgo del cliente y el perfil de riesgo del producto, en Colfondos adelantamos un análisis de conveniencia que nos permite emitir una recomendación profesional que se adapta a tus características individuales como inversionista. Con esta información puedes tomar la mejor decisión para adelantar tu inversión
Deber de Asesoría
En línea con lo anterior, el Gobierno Nacional expidió el Decreto 661 de 2018, el cual entró en vigor el pasado 8 de octubre del 2022 y que tiene como objetivo garantizar el suministro de asesoría profesional a los clientes inversionistas. En este decreto, los portafolios de inversión se clasifican de acuerdo con su composición y estructura en tres tipos
Tipo Universales
Son aquellos que por sus características y análisis profesional, están dirigidos a cualquier tipo de inversionista.
Tipo Simple
Son los que por su estructura, riesgos, costos y precio, son de fácil acceso y comprensión para el cliente.
Tipo Complejo
No cumplen con las características anteriores y por ende, requieren de mayor explicación para facilitar su entendimiento.
Adicionalmente el Decreto clasifica a los clientes de acuerdo con su nivel de conocimiento en inversión y/o su nivel de patrimonio así: se entiende por Inversionista Profesional, el cliente que cuenta con un patrimonio igual o superior a ciento cincuenta y siete mil ochocientos setenta y ocho coma doce (157.878,12) Unidades de Valor Tributario - UVT y cumple al menos una de las siguientes dos (2) condiciones:
-
• Ser titular de un portafolio de inversión de valores igual o superior a setenta y ocho mil novecientos treinta y nueve coma cero seis (78.939,06) Unidades de Valor Tributario - UVT, o
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• Haber realizado directa o indirectamente quince (15) o más operaciones de enajenación o de adquisición, durante un período de sesenta (60) días calendario, en un tiempo que no supere los dos años anteriores al momento en que se vaya a realizar la clasificación del cliente. El valor agregado de estas operaciones debe ser igual o superior al equivalente a quinientos cincuenta y dos mil quinientos setenta y tres comas cuarenta y un (552.573,41) Unidades de Valor Tributario - UVT.
*UVT para el año 2024 es de $47.065.
Lo que debes conocer
Todo cliente inversionista y que adicionalmente invierta en portafolios distintos a universales, debe recibir una asesoría profesional, tanto en el momento de su vinculación a Colfondos, como en el momento que realice cambios en la composición de sus productos y este implique una diferencia con su perfil de riesgo como inversionista.
Esta asesoría podrá ser brindada a través de nuestro portal web en la zona transaccional o a través de un consultor o ejecutivo certificado ante la AMV.
Si quieres conocer en detalle el manual que Colfondos ha desarrollado para ejecutar nuestro proceso de Debida Asesoría, puedes consultarlo y descargarlo aquí.
Colfondos cuenta con diferentes alternativas de inversión (portafolios) dentro de las cuales se encuentran aquellas clasificadas como "universales" y que están dirigidos a cualquier tipo de inversionista sin ninguna característica o exigencia particular. Estos productos no requieren la realización de un perfilamiento de sus clientes, ni análisis de conveniencia, ni el suministro de una recomendación profesional.
Esta clasificación se realiza con base en criterios de complejidad, estructura, activos subyacentes, rentabilidad, riesgo, liquidez, volatilidad, costos, estructura de remuneración, calidad de la información disponible, prelación de pago, entre otros.
A continuación, te presentamos el análisis profesional realizado para la clasificación de los Portafolios Universales vigentes:
Su composición está basada principalmente en activos de renta fija de corto plazo y activos vista, manteniendo una baja volatilidad/riesgo y alta liquidez. Su benchmark está compuesto en un 90% por activos de renta fija a un año y un 10% por activos vista. Entre sus activos admisibles no contempla activos definidos como complejos. Su perfil es de riesgo bajo y se considera apto para cualquier tipo de inversionista independientemente de su perfil de riesgo. La máxima volatilidad anual esperada es del 3.5%.
Su composición está basada principalmente en activos vista, manteniendo una baja volatilidad/riesgo y alta liquidez. Su benchmark está compuesto en un 100% por activos vista. Entre sus activos admisibles no contempla activos definidos como complejos. Su perfil es de riesgo bajo y se considera apto para cualquier tipo de inversionista independientemente de su perfil de riesgo. La máxima volatilidad anual esperada es del 3.5%.
Su composición está basada principalmente en activos de renta fija de corto plazo y activos vista, manteniendo una baja volatilidad/riesgo y alta liquidez. Su benchmark está compuesto en un 81% por activos de renta fija local de corto plazo, un 5% en activos de renta fija indexados a inflación, un 5% en activos de renta fija internacional y el restante en activos vista. Entre sus activos admisibles no contempla activos definidos como complejos. Su perfil es de riesgo bajo y se considera apto para cualquier tipo de inversionista independientemente de su perfil de riesgo. La máxima volatilidad esperada es del 3.5%.
Su composición está basada principalmente en activos de renta fija de corto plazo, una mínima porción de renta variable y activos vista, manteniendo una baja volatilidad/riesgo y alta liquidez. Su benchmark está compuesto en un 84% por activos de renta fija entre inflación y tasa fija, un 9.5% en activos de renta variable y el restante en activos vista. Entre sus activos admisibles no contempla activos definidos como complejos. Su perfil es de riesgo prudente y se considera apto para cualquier tipo de inversionista con este perfil de riesgo o superior. La máxima volatilidad anual esperada es del 8%.
Su composición está basada en un único instrumento de renta fija. Entre sus activos admisibles no contempla activos definidos como complejos. Dichos portafolios estructuralmente se asemejan al instrumento de inversión más universal conocido (CDT), por lo que se considera apto para cualquier tipo de inversionista independientemente de su perfil de riesgo, manteniendo una baja volatilidad/riesgo. La máxima volatilidad esperada dependerá del plazo del portafolio, aunque la rentabilidad a obtener estará determinada por la tasa de interés de los instrumentos de renta fija. Dado que los portafolios son cerrados, el inversionista no está expuesto a materialización de riesgo de mercado a lo largo de la vida del portafolio.
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Recuerda que si tienes dudas con relación a esta información, tu ejecutivo de inversión asignado podrá acompañarte y asesorarte para resolverlas. Si no cuentas con ejecutivo de inversión asignado, puedes solicitar una llamada de un asesor calificado, programándola aquí
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