¿Cuáles son los dos regímenes pensionales en Colombia (RAIS y RPM)?
A. Régimen de Prima Media (RPM)
- Administrado por Colpensiones.
- Funciona como un fondo común: los aportes de todos financian las pensiones actuales.
- La pensión depende de semanas cotizadas y del salario promedio
B. Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS)
- Administrado por fondos privados (como Colfondos).
- Tu ahorro va a una cuenta individual con rendimientos.
- El monto de la pensión depende del capital acumulado.
En ambos se reconocen prestaciones como pensión de vejez, invalidez, sobrevivencia, auxilio funerario y devolución de saldos.
¿Cómo se distribuye el aporte del 16% a pensión?
Cada mes, se calcula un 16% sobre tu salario, pero tú solo pagas el 4%, mientras que tu empleador contribuye con el 12%.
Colfondos distribuye este monto de la siguiente manera: 11,5% se destina a tu ahorro, 3% cubre la administración y el seguro previsional, y 1,5% alimenta el Fondo de Garantía de Pensión Mínima, que protege a quienes no logran alcanzar una pensión adecuada.
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¿Qué pasa con los ahorros en caso de fallecimiento?
Cuando estás afiliado a Colfondos, tu ahorro no solo te protege a ti, también cuida a tu familia.Si falleces, ellos pueden acceder a una pensión de sobrevivientes o a la devolución de saldos, según corresponda.
Los beneficiarios de ley incluyen a tu cónyuge o compañero permanente, tus hijos (según edad o condición), y tus padres si dependían de ti. Si no tienes beneficiarios directos, tu ahorro puede entregarse a herederos hasta quinto grado.
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¿Qué opciones tienes si no alcanzas a pensionarte?
Si llegas a la edad de pensión y no cumpliste las semanas o el capital necesario, Colfondos te ofrece una alternativa clara:
- Puedes solicitar la devolución de saldos, es decir, recibir el dinero que acumulaste durante tu vida laboral si no lograste las 1.300 semanas o el capital mínimo que exige la Ley 100.
Con la nueva Ley Pensional, esta opción cambia:
- Si no haces la devolución antes de la entrada en vigencia del nuevo sistema, pasarás al Pilar Semicontributivo, donde recibirás una renta vitalicia, aunque no heredable y de menor valor.
Es decir, aún cuando no alcances a pensionarte, tu ahorro nunca se pierde: tienes una salida, ya sea recuperando tu dinero hoy o recibiendo una renta en el nuevo sistema.
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