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Reforma pensional: Todo lo que debes saber y hacer
La nueva Reforma pensional plantea distintos escenarios según tu edad, género y semanas trabajadas; estos factores determinarán el grupo al que perteneces y las acciones que debes emprender.
Descubre tu escenario con la aprobación de la Reforma Pensional en Colombia
La nueva Ley 2381 de 2024 introduce importantes cambios en el sistema pensional en Colombia. Estos cambios varían según tu edad, género y semanas laboradas. Estos factores determinaran diferentes grupos y escenarios, definiendo así las acciones que debes emprender.
Y TÚ,
¿YA SABES CÓMO TE AFECTA
LA REFORMA PENSIONAL?
Completa el formulario y te mostraremos el escenario que se ajusta a tu situación, para que entiendas los pasos que debes seguir.
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¿Qué es la Nueva Ley Pensional en Colombia?
Es la Ley que se creó luego de aprobarse la Reforma Pensional, modificando las reglas actuales del sistema de pensiones en Colombia y que empezará a regir a partir del 1 de julio del 2025. Acá te explicaremos claramente a quienes cobija la nueva reforma pensional y según tu caso, lo que debes hacer.
Estos son los principales cambios de la Reforma Pensional
La Reforma Pensional, que entrará en vigencia el 1 de julio de 2025, plantea ‘garantizar la protección social integral para la vejez, la invalidez y la muerte mediante un sistema de pilares’.
Introduce un sistema de pilares
Intenta ampliar la cobertura beneficiando a diferentes grupos poblacionales; pero no deja claro su costo y su sostenibilidad a largo plazo en el sistema de pensión en Colombia.
Fortalece el sistema de prima media
Exige que los aportes correspondientes a los primeros 2.3 SMMLV sean cotizados a Colpensiones; esto implica que cerca del 80% de los trabajadores del país estarán obligados a aportar a este fondo dentro del sistema de pensión en Colombia.
Designa al administrador de los recursos
A partir de la implementación de la nueva reforma pensional, el Banco de la República será el encargado de gestionar los recursos que lleguen a Colpensiones, mediante la asignación de facultades especiales.
Reduce las semanas de cotización para mujeres
Las mujeres requerirán menos semanas de cotización según el número de hijos. Aunque lo incluye la Reforma Pensional, fue una decisión de la Corte Constitucional y no depende exclusivamente de la nueva Reforma Pensional para entrar en vigencia
Crea un amplio régimen de transición
A partir de 750 semanas (mujeres) y 900 semanas (hombres) cotizadas hasta la fecha de entrada en vigencia, el 1 de julio de 2025. Además, la nueva reforma pensional crea una ventana de 2 años que permitirá realizar traslados entre regímenes para aquellos que están a 10 años o menos de cumplir la edad de pensión.
Entrega subsidios para los que no se pensionan
Entrega subsidios en el pilar solidario para los adultos mayores incrementando el valor del subsidio que ya se entregaba y ampliando la población favorecida. Aunque la nueva reforma pensional incluye esta medida, aún no queda claro de dónde provendrán los recursos para financiar estos subsidios dentro del sistema de pensión en Colombia.
Te contamos algunas diferencias en el sistema de pensión en Colombia con la Ley 100 y con la nueva Reforma Pensional (Ley 2381).
Libre elección
Ley 100
Bajo el sistema pensional en Colombia vigente con la Ley 100, los trabajadores pueden decidir en qué régimen desea estar, esto le permite a los afiliados al régimen privado beneficiarse de la rentabilidad, fortaleciendo su ahorro en el largo plazo.
Reforma Ley 2381
Con la nueva reforma pensional, todos los trabajadores estarán obligados a cotizar en Colpensiones sobre los primeros 2,3 SMMLV y a quienes ganen más de 2.3 SMMLV, el valor excedente podrá generarles rentabilidad y ser administrado por la AFP de su elección.
Propiedad del ahorro
Ley 100
Los trabajadores que deciden estar en una AFP como Colfondos ahorran en una Cuenta de Ahorro Individual y reciben trimestralmente un extracto con el detalle de su ahorro.
Reforma Ley 2381
Según la reforma pensional en Colombia, solo los colombianos que superen los 2,3 SMMLV podrán ahorrar en una AFP como Colfondos y seguir el comportamiento de su ahorro.
Devolución de saldos
Ley 100
Si un afiliado de una AFP como Colfondos no cumple los requisitos para acceder a una pensión, puede solicitar la devolución de sus aportes más los rendimientos.
Reforma Ley 2381
Las personas que no cumplan los requisitos para acceder a una pensión bajo la nueva Reforma Pensional, entrarán al pilar semicontributivo y, según el número de semanas, recibirán un subsidio.
Semanas y edad de pensión
Ley 100
Los trabajadores colombianos que están afiliados a una AFP como Colfondos pueden pensionarse si alcanzan 1.150 semanas y la edad de pensión (57 años mujeres y 62 años hombres).
Reforma Ley 2381
Con la reforma pensional en Colombia, todos los colombianos deberán cumplir con la edad de pensión (57, mujeres; 62, hombres) y cotizar por 1.300 semanas (3 años más de lo que debían cotizar antes en un fondo privado).
Heredabilidad
Ley 100
Un afiliado que decide estar en una AFP como Colfondos puede heredar los ahorros de su CAI a sus beneficiarios de ley o, en caso de no tenerlos, a familiares de hasta 5to. grado de consanguinidad.
Reforma Ley 2381
Con la nueva reforma pensional, los trabajadores sólo podrán heredar a sus familiares hasta cuarto grado de consanguinidad. En caso de no tenerlos, este dinero permanecerá en el Fondo de Solidaridad Pensional.
Así está conformado el nuevo Sistema de Pilares
Pilar Solidario
Este ofrecerá una renta equivalente a $223.000 pesos para mayores de 65 años en situación de pobreza, pobreza extrema y vulnerabilidad.
Aunque está incluido en la nueva Reforma Pensional, los expertos indican que este subsidio puede financiarse con el presupuesto nacional, sin necesidad de una Reforma Pensional ni de usar los ahorros de los trabajadores del sistema de pensión en Colombia.
Pilar Contributivo
Este pilar obligará a todos los trabajadores activos a cotizar a Colpensiones sobre sus primeros 2,3 SMMLV; Solo quienes tengan ingresos superiores a este monto podrán hacer aportes a una AFP como Colfondos.
La implementación de este cambio dentro del sistema de pensión en Colombia limita la libertad de elegir y afecta la propiedad del ahorro de los trabajadores colombianos. Según los críticos de la reforma pensional en Colombia, esta medida pone en riesgo los recursos disponibles para la pensión de los jóvenes de hoy y las futuras generaciones.
Pilar Semicontributivo
Este pilar ofrecerá ingreso mensual o la devolución de aportes, según las semanas cotizadas, a quienes no cumplan los requisitos para una pensión al llegar a los 65 años (hombres) y 60 años (mujeres).
Al obligar a cotizar a Colpensiones, los colombianos perderán la posibilidad de recibir sus aportes con rentabilidad, ya que Colpensiones no genera rendimientos. Aunque la renta mensual puede ser un alivio, este aspecto de la reforma pensional en Colombia no soluciona el problema de la informalidad laboral que impide cotizar regularmente.
Pilar Voluntario
Este Pilar propone un ahorro voluntario a través de las AFP, que generan rentabilidad, respeta la propiedad del ahorro y genera recursos adicionales para mejorar el valor mensual de pensión.
¿A quiénes cobija la nueva Reforma Pensional en Colombia y a quiénes no?
La Reforma Pensional en Colombia afectará a las personas que tengan estas características, luego de su entrada en vigencia el próximo 1 de julio de 2025.
Para conocer si haces parte del grupo al que le afecta o no le afecta la Reforma Pensional, tenemos una herramienta digital que te permitirá saberlo al responder algunas preguntas. Ingresa aquí
Así se pagarán las pensiones
con la Ley 2381
Cuando se acerca tu momento de pensión los recursos que tengas en una AFP como Colfondos se trasladarán a Colpensiones, para que la entidad liquide y realice el pago.
Si alcanzas la edad de pensión (57 años mujeres y 62 años hombres), pero no las 1.300 semanas requeridas, tendrás que esperar hasta los 60 años si eres mujer y 65 años si eres hombre y según el número de semanas podrás acceder a alguno de los siguientes beneficios:
Indemnización Sustitutiva: para quienes tengan 299 semanas cotizadas o menos. Se les devolverá además los ahorros que tengan en una AFP.
Renta Vitalicia: para quienes cotizaron entre 300 y 999 semanas. Este subsidio corresponderá a un monto inferior a un salario mínimo.
Pensión Anticipada: para quienes cotizaron entre 1.000 y 1.299 semanas. Se pensionarán, pero se les descontará mensualmente el valor de las semanas faltantes hasta alcanzar las 1.300 semanas.
Ten en cuenta:
Cuando una persona llega a la edad de pensión (62 años hombres y 57 años mujeres) y cumpla con 1.300 semanas cotizadas, Colpensiones será quien realizará el pago de las pensiones.
Impulsa tu futuro con el ahorro voluntario
Este mecanismo te permite ahorrar para complementar tu pensión obligatoria, impulsar tus metas de educación, vacaciones, vivienda, o aumentar el capital de tu fondo de emergencia.
Define el monto y la periodicidad de tus aportes.
Realiza aportes únicos o periódicos, según prefieras.
Diversifica tus inversiones a través de varios portafolios según tu perfil de riesgo.
Los aportes voluntarios complementan tu Pensión Obligatoria y reduce la brecha pensional. Es decir, reducir la diferencia que existe entre el dinero que recibes mientras trabajas y el que recibirás cuando te pensiones.
No dejes que la brecha pensional te sorprenda
La diferencia entre tu último salario y tu pensión puede ser significativa te explicamos como puedes revertirla.
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