¿Cómo se distribuyen los aportes a Pensión Obligatoria?
El aporte que realizas a pensión corresponde al 16% de tu ingreso Base de Cotización (IBC), donde:
¿Sobre qué valor se calcula el 16% del aporte a Pensión Obligatoria?
Si tu salario es integral, se calcula sobre el 70% del total de tu sueldo.
Si tu salario no es integral, se calcula sobre el 100% de tu salario.
Si eres trabajador independiente, se calcula sobre el 40% de tus ingresos.
¿Cuál es la comisión que debo pagar a Colfondos por administrar mis ahorros?
Todas las entidades que administramos Fondos de Pensiones Obligatorias cobramos una comisión a nuestros afiliados, por concepto de la gestión activa que hacemos de sus recursos en los mercados financieros, en busca de los mejores retornos posibles, justamente para nuestros clientes.
Esta comisión se calcula:
Sobre el ingreso base de cotización.
Según la periodicidad de su cobro dentro del año calendario.
Por disposición legal, los valores que se cobren a los afiliados por conceptos de seguros previsionales para pensión de invalidez y pensión de sobrevivientes y comisión de administración de aportes obligatorios no pueden exceder del 3% de la base de cotización.
A partir del primero de enero de 2022 el seguro previsional tiene dos componentes: uno fijo y uno variable.
El Componente Fijo es de del 2,270% del Ingreso Base de Cotización.
El Componente Variable se determinará para cada periodo, considerando los fallecimientos por COVID-19 a nivel país y su impacto en nuestros afiliados.
La comisión de administración será la diferencia entre el 3% y el resultante del seguro previsional así:
| 2022 | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Enero | Febrero | Marzo | Abril | Mayo | Junio | Julio | Agosto | Septiembre | ||
| Seguros previsionales para pensión de invalidez y pensión de sobreviviente | Componente fijo | 2,270% | 2,270% | 2,270% | 2,270% | 2,270% | 2,270% | 2,270% | 2,270% | 2,270% |
| Componente variable | 0,000% | 0,033% | 0,023% | 0,005% | 0,001% | 0,000% | 0,001% | 0,001% | 0,005% | |
| Comisión de Colfondos por administración de aportes obligatorios | 0,730% | 0,697% | 0,707% | 0,725% | 0,729% | 0,730% | 0,729% | 0,729% | 0,725% | |
| Total | 3% | 3% | 3% | 3% | 3% | 3% | 3% | 3% | 3% | |
Estamos comprometidos con entregarte información clara y de tu interés.
| Fondo de Pensiones Obligatorias distribución de la cotización | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Fondo | Comisión de administración por aportes obligatorios | Seguros previsionales | Fondo de garantía de pensión mínima | Porcentaje abonado en la cuenta individual | Total cotización (1) |
| Skandia | 2.00% | 1.00% | 1.50% | 11.50% | 16.00% |
| Colfondos (3) | 0.73% | 2.27% | 1.50% | 11.50% | 16.00% |
| Porvenir | 0.53% | 2.47% | 1.50% | 11.50% | 16.00% |
| Protección | 0.79% | (2) 2.21% | 1.50% | 11.50% | 16.00% |
| Promedio | 0.73% | 2.27% | 1.50% | 11.50% | 16.00% |
Porcentajes aplicados sobre el ingreso base de cotización (IBC).
(1) Los afiliados con ingreso mensual igual o superior a (4) salarios mínimos mensuales legales vigentes (smlmv), aportarán un 1% adicional sobre el IBC, destinado al fondo de solidaridad pensional. Afiliados con ingreso igual o superior a 16 (smlmv), harán un aporte adicional sobre el IBC, así: de 16 a 17 smlmv de un 0.2%, de 17 a 18 smlmv de un 0.4%, de 18 a 19 smlmv, de un 0.6%, de 19 a 20 smlmv, de un 0.8% y superiores a 20 smlmv de 1% destinado exclusivamente a la subcuenta de subsistencia, del Fondo de solidaridad Pensional.
(2) Para 2022, Protección continua con el Patrimonio Autónomo administrando los recursos destinados a cubrir las sumas adicionales necesarias para las pensiones de Invalidez y Sobrevivencia.
(3) Corresponde al promedio de Comisión de Administración y Seguro Previsional cobrados por la entidad en el trimestre de abril a junio de 2022.
(4) Promedio ponderado por los aportes recibidos en cada administradora, para el mes de junio de 2022.
Otras comisiones autorizadas en los reglamentos de los tipos de Fondos de Pensiones Obligatorias al 30 junio de 2022
| Fondo | Por administración de recursos de afiliados cesantes | Por administración de aportes voluntarios | Por traslado de afiliados entre administradoras o al régimen de prima media | Por administración de pensión por retiro programado | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| % Cobrado los rendimientos abonados en el mes en cada tipo de fondo | Sin exceder de | % Anual cobrado sobre saldo en cada tipo de fondo | % Cobrado sobre el ultimo ingreso base de cotización | Sin exceder de | % Cobrado sobre los rendimientos abonados en el mes en el fondo especial de retiro programado | Sin exceder de | |
| Skandia | 4.50% | 1.00% del último IBC | del 0.80% al 3.20% (1) | 1.00% | 1% de cuatro Salarios Mínimos Legales Vigentes (SMMLV) | 1.00% | 1.5% de la mesada pensional |
| Colfondos | 4.50% | 0.37% del último IBC | 1.30% al 4.00% (1) | 1.00% | 1.00% | ||
| Porvenir | 4.50% | 0.27% del último IBC | del 0.75% al 3.90% (1) | 1.00% | 1.00% | ||
| Protección | 4.50% | 0.40% del último IBC | 1.50% al 3.00% (1) | 1.00% | 1.00% | ||
(1) Comisión variable, aplicable según lo señalado en el respectivo reglamento del fondo.
Estos son los indicadores de los fondos Conservador, Moderado, de Mayor Riesgo y de Retiro Programado de Colfondos: el número de afiliados, el valor del fondo y la composición de los portafolios.
FONDO DE PENSIONES OBLIGATORIAS COLFONDOS CONSERVADOR
COMPOSICIÓN DE PORTAFOLIO FONDO DE PENSIONES OBLIGATORIAS
COLFONDOS CONSERVADOR A AGOSTO 31 DE 2022
| Tipo de título | Porcentaje | Valor presente |
|---|---|---|
| Deuda pública | 52.75% | 2,454,499,193,817 |
| Títulos sector financiero | 20.52% | 954,885,500,598 |
| Renta variable | 5.08% | 236,272,205,396 |
| Fondos mutuos | 3.58% | 166,522,528,085 |
| Vista nacional e internacional | 2.41% | 112,130,148,179 |
| Títulos sector real | 3.43% | 159,584,335,201 |
| Fondos de inversión colectiva | 0.00% | 145,325,433 |
| ETF internacional | 11.49% | 534,616,654,221 |
| Titularizaciones | 0.75% | 34,808,770,670 |
| Total portafolio | 100,00% | 4,653,464,661,601 |
FONDO DE PENSIONES OBLIGATORIAS COLFONDOS MODERADO
COMPOSICIÓN DE PORTAFOLIO FONDO DE PENSIONES OBLIGATORIAS
COLFONDOS MODERADO A Agosto 31 DE 2022
| Tipo de título | Porcentaje | Valor presente |
|---|---|---|
| Deuda pública | 25.90% | 6,932,072,850,193 |
| Renta variable | 10.67% | 2,856,775,964,620 |
| Fondos mutuos | 11.39% | 3,049,343,185,701 |
| ETF internacional | 22.58% | 6,043,973,805,202 |
| Fondos de capital privado | 21.57% | 5,773,732,220,796 |
| Títulos sector financiero | 2.34% | 627,392,485,159 |
| Títulos sector externo | 3.08% | 824,792,925,430 |
| Vista nacional e internacional | 0.54% | 143,581,732,605 |
| Títulos sector real | 0.82% | 218,982,968,521 |
| Fondos de inversión colectiva | 0.80% | 213,992,737,978 |
| Titularizaciones | 0.32% | 84,684,936,923 |
| Total portafolio | 100,00% | 27,769,325,813,128 |
FONDO DE PENSIONES OBLIGATORIAS COLFONDOS MAYOR RIESGO
COMPOSICIÓN DE PORTAFOLIO FONDO DE PENSIONES OBLIGATORIAS
COLFONDOS MAYOR RIESGO A Agosto 31 DE 2022
| Tipo de título | Porcentaje | Valor presente |
|---|---|---|
| Renta variable | 12.04% | 832,122,276,724 |
| ETF internacional | 31.87% | 2,202,385,034,253 |
| Fondos mutuos | 6.91% | 477,827,782,583 |
| Deuda pública | 14.25% | 984,657,415,926 |
| Vista nacional e internacional | 1.24% | 85,689,716,761 |
| Fondos de capital privado | 25.93% | 1,792,318,181,604 |
| Títulos sector financiero | 1.49% | 103,109,108,281 |
| Titularizaciones | 0.21% | 14,388,501,450 |
| Otras inversiones locales | 1.68% | 116,246,195,946 |
| Títulos sector externo | 3.27% | 225,893,757,993 |
| Títulos sector real | 0.85% | 58,942,738,856 |
| Fondos de inversión colectiva | 0.26% | 17,626,416,908 |
| Total portafolio | 100,00% | 6,911,207,127,285 |
FONDO DE PENSIONES OBLIGATORIAS COLFONDOS RETIRO PROGRAMADO
COMPOSICIÓN DE PORTAFOLIO FONDO DE PENSIONES OBLIGATORIAS
COLFONDOS RETIRO PROGRAMADO A Agosto 31 DE 2022
| Tipo de título | Porcentaje | Valor presente |
|---|---|---|
| Deuda pública | 70.87% | 4,288,822,066,619 |
| Títulos sector financiero | 0.83% | 50,413,925,764 |
| Renta variable | 4.41% | 266,672,767,297 |
| Fondos mutuos | 2.71% | 163,869,958,932 |
| Títulos sector real | 1.23% | 74,550,405,580 |
| Fondos de capital privado | 6.97% | 421,604,170,589 |
| ETF internacional | 11.92% | 721,041,245,014 |
| Titularizaciones | 0.59% | 35,978,980,931 |
| Vista nacional e internacional | 0.16% | 9,514,639,058 |
| Fondos de inversión colectiva | 0.31% | 19,024,525,404 |
| Total portafolio | 100,00% | 6,051,492,685,187 |
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