¿Cómo se distribuyen los aportes a Pensión Obligatoria?

El aporte que realizas a pensión corresponde al 16% de tu ingreso Base de Cotización (IBC), donde:

¿Sobre qué valor se calcula el 16% del aporte a Pensión Obligatoria?

  • Si tu salario es integral, se calcula sobre el 70% del total de tu sueldo.

  • Si tu salario no es integral, se calcula sobre el 100% de tu salario.

  • Si eres trabajador independiente, se calcula sobre el 40% de tus ingresos.

¿Cuál es la comisión que debo pagar a Colfondos por administrar mis ahorros?

Todas las entidades que administramos Fondos de Pensiones Obligatorias cobramos una comisión a nuestros afiliados, por concepto de la gestión activa que hacemos de sus recursos en los mercados financieros, en busca de los mejores retornos posibles, justamente para nuestros clientes.

Esta comisión se calcula:

  • Sobre el ingreso base de cotización.

  • Según la periodicidad de su cobro dentro del año calendario.

Por disposición legal, los valores que se cobren a los afiliados por conceptos de seguros previsionales para pensión de invalidez y pensión de sobrevivientes y comisión de administración de aportes obligatorios no pueden exceder del 3% de la base de cotización.

A partir del primero de enero de 2022 el seguro previsional tiene dos componentes: uno fijo y uno variable.

  • El Componente Fijo es de del 2,270% del Ingreso Base de Cotización.

  • El Componente Variable se determinará para cada periodo, considerando los fallecimientos por COVID-19 a nivel país y su impacto en nuestros afiliados.

La comisión de administración será la diferencia entre el 3% y el resultante del seguro previsional así:

2022
Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre
Seguros previsionales para pensión de invalidez y pensión de sobreviviente Componente fijo 2,270% 2,270% 2,270% 2,270% 2,270% 2,270% 2,270% 2,270% 2,270%
Componente variable 0,000% 0,033% 0,023% 0,005% 0,001% 0,000% 0,001% 0,001% 0,005%
Comisión de Colfondos por administración de aportes obligatorios 0,730% 0,697% 0,707% 0,725% 0,729% 0,730% 0,729% 0,729% 0,725%
Total 3% 3% 3% 3% 3% 3% 3% 3% 3%

Estamos comprometidos con entregarte información clara y de tu interés.

Fondo de Pensiones Obligatorias distribución de la cotización
Fondo Comisión de administración por aportes obligatorios Seguros previsionales Fondo de garantía de pensión mínima Porcentaje abonado en la cuenta individual Total cotización (1)
Skandia 2.00% 1.00% 1.50% 11.50% 16.00%
Colfondos (3) 0.73% 2.27% 1.50% 11.50% 16.00%
Porvenir 0.53% 2.47% 1.50% 11.50% 16.00%
Protección 0.79% (2) 2.21% 1.50% 11.50% 16.00%
Promedio 0.73% 2.27% 1.50% 11.50% 16.00%

Otras comisiones autorizadas en los reglamentos de los tipos de Fondos de Pensiones Obligatorias al 30 junio de 2022

Fondo Por administración de recursos de afiliados cesantes Por administración de aportes voluntarios Por traslado de afiliados entre administradoras o al régimen de prima media Por administración de pensión por retiro programado
% Cobrado los rendimientos abonados en el mes en cada tipo de fondo Sin exceder de % Anual cobrado sobre saldo en cada tipo de fondo % Cobrado sobre el ultimo ingreso base de cotización Sin exceder de % Cobrado sobre los rendimientos abonados en el mes en el fondo especial de retiro programado Sin exceder de
Skandia 4.50% 1.00% del último IBC del 0.80% al 3.20% (1) 1.00% 1% de cuatro Salarios Mínimos Legales Vigentes (SMMLV) 1.00% 1.5% de la mesada pensional
Colfondos 4.50% 0.37% del último IBC 1.30% al 4.00% (1) 1.00% 1.00%
Porvenir 4.50% 0.27% del último IBC del 0.75% al 3.90% (1) 1.00% 1.00%
Protección 4.50% 0.40% del último IBC 1.50% al 3.00% (1) 1.00% 1.00%

Rentabilidad acumulada efectiva anual (1) para el periodo comprendido entre el:

Fondo 31 de Agosto de 2019 AL 31 de Agosto de 2022 31 de Agosto   de 2017 al 31 de Agosto de 2022 31 de Agosto de 2018 al 31 de Agosto de 2022 31 de Agosto   de 2018 al de Agosto de 2022 Inicio de operaciones mayo de 1994 al 31 de marzo de 2020 (2)
Conservador Mayor riesgo Especial de retiro programado Moderado
Skandia 0.77% 4.59% 4.64% 5.45% 15.74%
Porvenir 1.83% 6.14% 5.27% 7.60% 15.05%
Colfondos 1.50% 6.91% 5.04% 5.80% 14.87%
Protección 1.57% 6.43% 5.02% 6.78% 15.76%
Promedio ponderado (3) 1.55% 6.23% 5.06% 6.68% 15.20%
Rentabilidad mínima -1.02% 2.40% 1.86% 3.57%  

La superintendencia financiera de Colombia, según la Carta Circular No. 50 del 31 de Agosto del 2022, informa la rentabilidad mínima obligatoria:

  Efectivo anual
Rentabilidad mínima obligatoria del portafolio de corto plazo de los fondos de cesantía para el período del 31 de Mayo al 31 de Agosto de 2022 5,49%
Rentabilidad mínima obligatoria del portafolio de largo plazo de los fondos de cesantía para el período del 31 de Agosto de 2020 al 31 de Agosto de 2022 -3,41%
Rentabilidad mínima obligatoria para el tipo de fondo conservador para el período del 31 de Agosto de 2019 al 31 de Agosto de 2022 -1,02%
Rentabilidad mínima obligatoria para el tipo de fondo moderado para el período del 31 de Agosto de 2018 al 31 de Agosto de 2022 3,57%
Rentabilidad mínima obligatoria para el tipo de fondo de mayor riesgo para el período del 31 de Agosto de 2017 al 31 de Agosto de 2022 2,40%
Rentabilidad mínima obligatoria para el tipo de fondo especial de retiro programado para el período del 31 Agosto de 2018 al 31 de Agosto de 2022 1,86%

Estos son los indicadores de los fondos Conservador, Moderado, de Mayor Riesgo y de Retiro Programado de Colfondos: el número de afiliados, el valor del fondo y la composición de los portafolios.

FONDO DE PENSIONES OBLIGATORIAS COLFONDOS CONSERVADOR

Conservador Valor de Fondo Conservador Número de Afiliados

COMPOSICIÓN DE PORTAFOLIO FONDO DE PENSIONES OBLIGATORIAS

COLFONDOS CONSERVADOR A AGOSTO 31 DE 2022

Tipo de título Porcentaje Valor presente
Deuda pública 52.75% 2,454,499,193,817
Títulos sector financiero 20.52% 954,885,500,598
Renta variable 5.08% 236,272,205,396
Fondos mutuos 3.58% 166,522,528,085
Vista nacional e internacional 2.41% 112,130,148,179
Títulos sector real 3.43% 159,584,335,201
Fondos de inversión colectiva 0.00% 145,325,433
ETF internacional 11.49% 534,616,654,221
Titularizaciones 0.75% 34,808,770,670
Total portafolio 100,00% 4,653,464,661,601
Gráfica Conservador

FONDO DE PENSIONES OBLIGATORIAS COLFONDOS MODERADO

Moderado Valor de Fondo Moderado Número de Afiliados

COMPOSICIÓN DE PORTAFOLIO FONDO DE PENSIONES OBLIGATORIAS

COLFONDOS MODERADO A Agosto 31 DE 2022

Tipo de título Porcentaje Valor presente
Deuda pública 25.90% 6,932,072,850,193
Renta variable 10.67% 2,856,775,964,620
Fondos mutuos 11.39% 3,049,343,185,701
ETF internacional 22.58% 6,043,973,805,202
Fondos de capital privado 21.57% 5,773,732,220,796
Títulos sector financiero 2.34% 627,392,485,159
Títulos sector externo 3.08% 824,792,925,430
Vista nacional e internacional 0.54% 143,581,732,605
Títulos sector real 0.82% 218,982,968,521
Fondos de inversión colectiva 0.80% 213,992,737,978
Titularizaciones 0.32% 84,684,936,923
Total portafolio 100,00% 27,769,325,813,128
Gráfica Moderado

FONDO DE PENSIONES OBLIGATORIAS COLFONDOS MAYOR RIESGO

Mayor Riesgo Valor de Fondo Mayor Riesgo Número de Afiliados

COMPOSICIÓN DE PORTAFOLIO FONDO DE PENSIONES OBLIGATORIAS

COLFONDOS MAYOR RIESGO A Agosto 31 DE 2022

Tipo de título Porcentaje Valor presente
Renta variable 12.04% 832,122,276,724
ETF internacional 31.87% 2,202,385,034,253
Fondos mutuos 6.91% 477,827,782,583
Deuda pública 14.25% 984,657,415,926
Vista nacional e internacional 1.24% 85,689,716,761
Fondos de capital privado 25.93% 1,792,318,181,604
Títulos sector financiero 1.49% 103,109,108,281
Titularizaciones 0.21% 14,388,501,450
Otras inversiones locales 1.68% 116,246,195,946
Títulos sector externo 3.27% 225,893,757,993
Títulos sector real 0.85% 58,942,738,856
Fondos de inversión colectiva 0.26% 17,626,416,908
Total portafolio 100,00% 6,911,207,127,285
Gráfica Mayor Riesgo

FONDO DE PENSIONES OBLIGATORIAS COLFONDOS RETIRO PROGRAMADO

Retiro Programado Valor de Fondo Retiro Programado Número de Afiliados

COMPOSICIÓN DE PORTAFOLIO FONDO DE PENSIONES OBLIGATORIAS

COLFONDOS RETIRO PROGRAMADO A Agosto 31 DE 2022

Tipo de título Porcentaje Valor presente
Deuda pública 70.87% 4,288,822,066,619
Títulos sector financiero 0.83% 50,413,925,764
Renta variable 4.41% 266,672,767,297
Fondos mutuos 2.71% 163,869,958,932
Títulos sector real 1.23% 74,550,405,580
Fondos de capital privado 6.97% 421,604,170,589
ETF internacional 11.92% 721,041,245,014
Titularizaciones 0.59% 35,978,980,931
Vista nacional e internacional 0.16% 9,514,639,058
Fondos de inversión colectiva 0.31% 19,024,525,404
Total portafolio 100,00% 6,051,492,685,187
Gráfica Retiro Programado
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