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Educación Pensional

La diversificación de las inversiones como estrategia para alcanzar un retiro exitoso

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Durante tu etapa productiva, lo ideal es que aumentes tu capital con activos que te ofrezcan rentabilidad. La clave está en diversificar tus inversiones para minimizar los riesgos de tu plan de retiro pensional.

En este artículo hablaremos de uno de los principios de una buena planificación financiera: la diversificación de las inversiones, que minimiza los riesgos de tu plan de retiro pensional.


Invertir es la vía para aumentar tu capital durante tu vida productiva; es también clave una vez que decidas retirarte. Con las decisiones correctas, te protegerás de las crisis económicas. Y si escoges activos que te ofrecen rentabilidad, disminuirás los riesgos de tu plan de retiro pensional. ¡Lo bueno es que puedes comenzar a invertir con muy poco dinero!

Planifica tu ahorro pensional

Cuando comienzas a cotizar para el sistema de ahorro pensional obligatorio, tienes que pasar a la acción y entender que para tener un retiro laboral exitoso, hay que planificar. Toma el control de tus finanzas personales desde temprana edad y empieza a programar tu retiro con la meta de mantener tu calidad de vida.

La planificación es también importante porque, gracias a los avances científicos, la expectativa de vida es cada vez mayor. De allí la necesidad de fortalecer tu ahorro pensional obligatorio, con aportes adicionales que destines a la inversión a largo plazo.

En toda estrategia de inversión la diversificación es clave para mitigar el riesgo de los mercados y obtener mayor rentabilidad. Lo ideal es asesorarte con especialistas que te ayuden a comprender los mercados financieros y a escoger los activos que integrarán tu portafolio de inversión.

Diversificar es la opción

Invertir en diversas clases de activos que se desempeñen de manera diferente y ofrezcan diversas rentabilidades, permite limitar los efectos adversos de los ciclos económicos. Se trata de distribuir el riesgo y “repartir los huevos en varias cestas”.

Para saber lo que debes tomar en cuenta en una estrategia de diversificación, hablamos con la especialista financiera de Colfondos, Emily Vásquez Sierra.

Para Vásquez Sierra, el objetivo de un plan de ahorro para el retiro, es acumular el mayor capital posible, a diferencia de los planes de ahorro pensional colectivos, cuyo objetivo es reducir la brecha pensional entre los colombianos.

Para la especialista, todas las personas tienen proyectos de vida y muchas esperan llevarlos a cabo con planes de ahorro pensional. El problema se presenta cuando las expectativas chocan con la realidad. “El monto de una pensión corresponde aproximadamente a entre 40% y 60% del último salario”, afirma Vásquez Sierra. “Eso desilusiona mucho a las personas. Y es ahí cuando cobra relevancia tener un plan de ahorro complementario para el retiro que permita compensar la mesada pensional”.

En el caso de las pensiones obligatorias, tienes la posibilidad de seleccionar, en el fondo que escojas, la categoría de riesgo para la remuneración de tus aportes: conservador, moderado y mayor riesgo.

En el caso de los planes de ahorro voluntario, puedes optar por desarrollar una estrategia de diversificación que te permita obtener mayor rentabilidad por tu capital.

Son tres los beneficios que puedes disfrutar con una estrategia de inversión diversificada:

1. Inversión en diferentes activos financieros. Los porcentajes que te conviene tener de activos de renta fija y de renta variable, dependerán de tu tolerancia al riesgo y de la etapa de vida en la que te encuentras. Si tu perfil de riesgo es conservador, deberías optar por un portafolio de inversión integrado casi en su totalidad por renta fija. Si eres más bien moderado, podrías tener entre 40% y 50% en renta fija y el excedente en renta variable. Si tu tolerancia al riesgo es mayor, podrías invertir entre 10% y 20% en renta fija y el resto en renta variable.

2. Disminución del riesgo. La idea es que no dejes la plata en “la alcancía”, sino que te ofrezca rendimientos gracias a una estrategia de diversificación. “Si invierto solo en un activo, siempre voy a estar más expuesta a la incertidumbre de los mercados financieros que si lo hago en varios activos”, afirma Vásquez Sierra. “Una muestra de lo relevante de una estrategia de diversificación la estamos viviendo con la pandemia: los mercados han experimentado una alta volatilidad y en el caso de que se registre una caída en uno de los activos, los otros pueden mitigar el impacto negativo en mi portafolio”.

3. Mejora de los retornos. Diversificar tus inversiones te permitirá obtener mayores retornos e incrementar tu capital en el largo plazo. Ten en cuenta que la renta variable ofrece mejores retornos, pero es más volátil, pues los activos (como acciones o divisas) pueden registrar caídas muy fuertes. En cambio, la renta fija (bonos públicos o instrumentos de depósito a largo plazo, por ejemplo) ha sido históricamente más estable, pero ofrece menores tasas de retorno.

Puede ser que tu mesada pensional obligatoria se quede corta y que tu ahorro sea insuficiente para alcanzar tu tranquilidad financiera. Por eso es tan importante que comiences a invertir desde joven en instrumentos que mitiguen la inflación e incrementen tu capital.

“No hay una edad específica ideal para invertir para el retiro, pero sí es importante tener presente que entre más pronto se comience a invertir, mejores retornos del capital se obtendrán cuando se alcance la edad de retiro”, sostiene Vásquez.

Puntos principales (5 puntos importantes del contenido)

1. El ahorro y las inversiones incrementan tu patrimonio en el tiempo.

2. Toma el control de tus finanzas personales, desde temprana edad y empieza a programar tu retiro con la meta de mantener tu calidad de vida.

3. Lo ideal es asesorarte con especialistas, que te ayuden a comprender los mercados financieros.

4. Los especialistas financieros, desarrollan estrategias de inversión para diversificar los activos como forma de minimizar el riesgo.

5. El porcentaje que te conviene tener de renta fija y renta variable, dependerá de tu perfil de riesgo.

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